Показано с 1 по 4 из 4

Тема: Как проверить надежность банка

  1. #1
    Новичок Аватар для Цусимыч
    Регистрация
    15.10.2015
    Сообщений
    23
    Поблагодарил(а)
    0
    Благодарностей: 1 (сообщений: 1)

    Как проверить надежность банка

    Проверку банка следует начинать с визита на сайт Центробанка. Заходите на cbr.ru/credit/ в раздел "Информация по кредитным организациям", затем "Справочник по кредитным организациям". Через поиск найдите интересующий банк.

    На открывшейся страничке появится табличка с интересующим вас банком. В крайней левой графе будет написано либо "лик." (ликвидирован), либо "Б П С". Буква "С" означает, что банк входит в систему страхования вкладов. То есть вклады до 1,4 млн в этом банке застрахованы государством. Если буквы "С" нет, остерегайтесь размещать в таком банке средства.

    Название: Справочник по кредитным организациям _ Банк России - .jpg
Просмотров: 131

Размер: 77.2 Кб

    Далее нажмите на название интересующего вас банка. На новой страничке найдете строку "Отчет кредитной организации о финансовых результатах по состоянию на..." (обычно берется состояние на начало текущего года.). Под ней найдете строки "Прибыль после налогообложения" и "Убыток после налогообложения". Если у банка есть прибыль - отлично, работает в убыток - остерегайтесь. Также обратите внимание на размер прибыли. Все суммы в таблице указаны в тысячах, чтобы понять, какая сумма перед вами, прибавляйте в конце три нуля.

    Обязательно посмотрите как обстояли дела у банка в прошлом и позапрошлых годах. Найдите ниже выделенную цветом строку "Годовая отчетность", выберете год и кликните на "Просмотр". На новой страничке выберете "Отчет о прибылях и убытках", а там - строчку №24 "Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период". Если в строке значится положительная сумма, по итогам года банк оказался в прибыли, если
    перед суммой стоит минус - в убытках.

    Ознакомьтесь с рейтингами банков. Это можно сделать, просто забив в Google или Yandex "рейтинги банков". Часто рейтинги делают сами банки, но лучше доверять независимым источникам, например, на сайтах www.banki.ru или rbc.ru. Самые надежные банки, в работе которых активное участие принимает государство, располагаются на первых строках рейтингов.

    Узнайте сколько лет банк работает на рынке. Надежность банка, успешно проработавшего 10 лет, выше, чем у созданного пару лет назад. Но возраст не всегда говорит о надежности. Множество банков лишилось в последнее время лицензий после 10-20 лет работы на финансовом рынке.

  2. #2
    Новичок Аватар для Михаил Акисметович
    Регистрация
    22.08.2015
    Возраст
    29
    Сообщений
    31
    Поблагодарил(а)
    2
    Благодарностей: 0 (сообщений: 0)
    Это не все. Я бы добавил еще способы:

    1) Пройтись по специализированным банковским сайтам (например, banki.ru, bankir.ru, allbanks.ru) и изучить относящие к банку новости. На какие новости обращать внимание:
    - участие банка и его сотрудников в отмывании денег;
    - обыски и выемки документов (в том числе по клиентам банка);
    - внеплановые проверки со стороны ЦБ (особенно с требованиями создать существенный объем резервов);
    - нарушение обязательных банковских нормативов, недостоверность отчетности;
    - уголовные дела или крупные судебные процессы;
    - существенные претензии со стороны любых государственных органов (особенно ЦБ, ФНС, Росфинмониторинга, МВД, Генпрокуратуры, Следственного комитета);
    - убытки и/или существенное снижение объемов бизнеса;
    - снижение кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами (особенно на несколько ступеней);
    - выход из капитала банка известных и богатых акционеров, с заменой их на неизвестных на рынке или с плохой репутацией.

    2) Посмотрите отзывы и мнения о банке на специализированных форумах. На форумах, как правило, реакция на проблемы банка появляется быстрее всего. Обращайте внимание на сообщения о задержке платежей, невыдачу денег со счета, ограничения на выдачу средств.

    3) Изучите кредитные рейтинги банка. Их присваивают рейтинговые агентства. Российские: «Эксперт РА», НРА, АК&M, RusRating. Иностранные: Fitch Ratings, Standard & Poors, Moody’s. Чем выше рейтинг, тем ниже вероятность банкротства. Обращайте внимание на снижение рейтинга или отказ банка от услуг рейтингового агентсва.

    4) Изучите финансовые показатели банка. Смотрите в первую очередь на два показателя:

    - Активы (валюта баланса) банка. Рассматриваются в динамике за несколько отчетных дат (например, за год). Нормальным является их умеренный рост или сохранение на прежнем уровне, существенно негативным - снижение на 15% и более. Сильный рост - причина активного развития банка или присоединения к нему других банков.

    - Капитал (собственные средства). Чем он выше, тем более серьезный отток средств способен перенести банк. Капитал может сокращаться за счет понесенных убытков или создания резервов по кредитам. Снижение капитала на 10% и более - это фактор, несущий существенные риски для банка. Достаточность капитала (норматив Н1) не должна быть ниже 10%; если банк имеет существенное снижение норматива достаточности капитала в динамике - это явный негативный признак. Проверить это можно на сайте Банка России в форме отчетности 135.

    - Прибыли и убытки. Большие убытки способны нанести банку ущерб вплоть до полной утраты капитала и отзыва лицензии. Наличие убытков - негативный фактор, говорящий о проблемах банка. Если убыток имеется в течение длительного времени или растет в динамике - это повод с банком не работать.

    - Кредитный портфель и уровень просрочки по нему. Кредиты - основной актив нормального банка. Снижение кредитного портфеля более чем на 15-20% должно привлечь ваше внимание. Причиной может быть замещение кредитов другими, непрофильными для банка активами (в том числе ценными бумагами) или продажа части кредитов третьим лицам (что иногда применяется для улучшения ликвидности). Нормальная доля кредитного портфеля в составе активов - на уровне 50-80%. Нормальный уровень просроченной задолженности - до 5-7% максимально. Резкий рост просрочки в динамике может быть существенным критерием, говорящим о проблемах банка.

    - Средства физических лиц являются одним из важнейших источников фондирования для банков. Доля физических лиц в пассивах банка на уровне выше 20-25% означает высокий уровень зависимости от средств физлиц и уязвимости при их набеге. Значительное снижение объема средств физлиц в динамике может говорить о начале их оттока из банка. Резкое увеличение также не является положительным моментом. Причиной может быть включение банком «пылесоса», когда он на любых условиях вынужден завлекать население, чтобы заместить отток других клиентов. Банк России с особым вниманием отслеживает банки, которые серьезно нарастили привлечение денег от физлиц за короткий срок.

  3. #3
    Новичок
    Регистрация
    16.10.2015
    Сообщений
    3
    Поблагодарил(а)
    0
    Благодарностей: 0 (сообщений: 0)
    А есть просто какие-нибудь рейтинги банков, которые можно посмотреть и ни с чем больше не заморачиваться? )

  4. #4
    Новичок Аватар для Михаил Акисметович
    Регистрация
    22.08.2015
    Возраст
    29
    Сообщений
    31
    Поблагодарил(а)
    2
    Благодарностей: 0 (сообщений: 0)
    Цитата Сообщение от Mishaaa Посмотреть сообщение
    А есть просто какие-нибудь рейтинги банков, которые можно посмотреть и ни с чем больше не заморачиваться? )
    Рейтингов полно:
    http://www.forbes.ru/rating/283591-r...ti-bankov-2015
    http://www.banki.ru/banks/ratings/
    http://bankir.ru/rating/
    http://www.incred.ru/banks/

    Но полной картины они не дадут. Если хотите настоящей надежности, действуйте по указанным выше инструкциям.

Метки этой темы

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения
  •  
q