Уступка права требования (цессия) простыми словами

Содержание:

Договор цессии

Сами коллекторы называют этот процесс продажей долга. Так обыватель быстрее поймет, что же произошло с его кредитом. Но с юридической точки зрения правильней использовать термин «переуступка прав требований».

Суть цессии в том, что первоначальный кредитор (микрофинансовая организация или банк, в зависимости от того, где вы оформляли займ) передает третьему лицу (коллекторам) свое право требовать с вас возврата кредита и уже начисленных по нему процентов, пеней и штрафов. Что это значит для заемщика? Да у вас просто сменился кредитор, только и всего! При этом сумма основного долга, равно как и другие значимые условия договора кредитования (процентная ставка, размер пеней и штрафов, сумма комиссий), коллекторы не имеют права менять. Эта норма четко оговорена в статье 384 ГК РФ.

Поэтому, если звонивший сотрудник коллекторской конторы заявляет вам, что ваш долг вырос в разы, не поддавайтесь панике. Такого просто не может быть! А если вдруг произошло, всегда есть возможность отстоять свои права в суде.

Тот же Гражданский кодекс (а именно, 386 его статья) говорит нам о том, что вы, в свою очередь, можете предъявлять новому кредитору тот же набор требований, что и банку, выдавшему кредит. Например, если вы выражаете свое несогласие с суммой начисленных процентов или пеней (или вовсе считаете такое начисление необоснованным), все возражения должны направляться коллекторам. А если вопрос не разрешен мирным путем – подавать исковое заявление, ответчиком в котором будет выступать именно новый «владелец» долга.

Нужно ли согласие заемщика на заключение договора переуступки? Да вы его уже дали, подписав кредитный договор! Банковские юристы недаром свой хлеб едят – пункт о согласии заемщика на переуступку прав включается в любое кредитное соглашение. Но если вдруг вы не обнаружили такового (что маловероятно), можно обращаться в судебные органы с исковым требованием о признании договора переуступки прав ничтожным. При положительном решении суда вы вернете себе прежнего кредитора.

Еще один немаловажный момент – поступало ли вам уведомление о смене кредитора. Согласно закону, банк обязан уведомлять должников, что передает их кредитные обязательства по договору цессии. Уведомление вместе с копией договора переуступки высылается заказной почтой с описью вложения. Если вы такого письма не получали, можете вообще не разговаривать с коллекторами и по-прежнему выплачивать долг банку. С точки зрения закона, вы ничего при этом не нарушаете. А можно и вовсе прекратить выплаты по кредиту до тех пор, пока коллекторская контора не докажет, что является новым кредитором. Такое право вам дает статья 385 ГК РФ.

И, вообще, не спешите выплачивать долги непонятно кому по первому же угрожающему звонку. Где гарантия, что эта контора действительно владеет правами требования и не прибавила к вашей задолженности n-ную сумму себе на хлеб с маслом? Любые выплаты по таким сомнительным долгам лучше проводить после судебного разбирательства.

Таким образом, после заключения договора цессии, меняется лишь одна из сторон кредитной сделки. Все остальные параметры остаются прежними, а любое отклонение может расцениваться заемщиком как нарушение его прав. За более подробными сведениями о договоре цессии вы можете обратиться по вышеприведённой ссылке.

Что такое цессия простыми словами

В юриспруденции под цессией (cessiō) принято считать уступку собственности, имущества или требований другому лицу на основании определенного документа (титула). Чаще всего, это относится к передаче всех прав требования на возврат долга третьему лицу. Сделка может совершаться при участии как юридических, так и физических лиц.

Суть этой процедуры объясняется очень просто. Кредитор (гражданин, банк и т.д.) передал в долг деньги или имущество, но должник не возвращает его, а кредитор не имеет возможность принудить его к этому. Возможен и такой вариант, когда срок возврата не подошел, а средства нужны срочно. В таких случаях целесообразно подумать о заключении договора цессии. Заключается соглашение между кредитором (цедент) и третьим лицом (цессионарий), способным решить эту проблему. Цессионарий выплачивает кредитору часть долга, но получает все права на него. Таким образом, цедент, хотя и теряет часть денег, но все-таки быстро получает определенную сумму, избегая длительных судебных разбирательств. Далее, задача, как вернуть весь долг, решается цессионарием. С должником такой договор не обсуждается. Ему просто сообщается, что долг придется возвращать другому лицу.

Виды договоров цессии

Порядок проведения процедуры цессии определяется Гражданским кодексом (ГК) РФ (ст.ст.382-390). По участникам сделки договор может иметь такие разновидности:

  1. Договор цессии между юридическими лицами. Права переходят от одной компании (организации) к другой, в т.ч. при реорганизации компании-кредитора.
  2. Соглашение между физическими лицами. Долговые права берет на себя другой гражданин. Цессионарием может выступить лицо, выступившее поручителем долговых обязательств.
  3. Соглашение между физическим и юридическим лицом. Гражданин-кредитор может передать права на долг специализированной компании. Иногда цессионарием становится руководитель расформированной или обанкротившейся организации.

По числу участвующих сторон различаются двух- и трехсторонние договора. В первом случае ДЦ заключают между собой цедент и цессионарий без согласования с должником, когда последний только извещается о смене кредитора. Во втором варианте должник непосредственно участвует в соглашении и подписывает документ. При этом условия погашения долга могут измениться.

По вознаграждению за передачу прав соглашение может заключаться на безвозмездной или возмездной основе. Безвозмездная передача может осуществляться между родственниками, совладельцами, при реорганизации компании и в других обстоятельствах. Чаще всего, фиксируется возмездный ДЦ, который предусматривает выкуп прав путем оплаты части долга в согласованном размере (% от общей суммы).

Цессия при ДДУ

Особый вид цессии – передача прав на строящуюся недвижимость по договору долевого участия (ДДУ) в строительстве. Дольщик имеет право передать свои права до завершения строительства в любой момент, начиная со дня заключения ДДУ. При этом согласование с застройщиком не требуется (за исключением случаев, когда такое требование зафиксировано в договоре). ДЦ обязательно регистрируется в Росреестре, т.к. госрегистрация предусмотрена для ДДУ.

Причинами цессии при долевом строительстве может стать нежелание долго ждать при изменении сроков ввода жилья, приобретение другой жилплощади, получение выгоды, если вознаграждение превышает выплаченную сумму, и т.п

Важно понимать, что цессия предусматривает только передачу прав. Если в документе зафиксирована еще и передача обязанностей, то такой документ не является ДЦ

Кроме того, при оформлении квартиры по ДДУ по ипотеке требуется согласие банка на цессию.

Ограничения по применению

Определенные ограничения на передачу прав накладывает ст.383 ГК РФ, запрещающая перепоручать следующие долги:

  • алименты и задолженности по ним;
  • компенсации за моральный ущерб, наложенные судом;
  • компенсации нанесенного вреда здоровью;
  • обязательства, возникшие при бракоразводном процессе.

Объем прав по ДЦ не может превышать первоначальной величины (ст.384 ГК РФ), т.е. цессионарий не может увеличить сумму долга или начислить штрафы (пени), непредусмотренные соглашением на выдачу кредита (долга). Такие изменения должник может оспорить согласно ст.386 ГК РФ.

Существенные изменения внес новый закон о коллекторах. Теперь их работа взята под государственный контроль, а банки могут заключать ДЦ только с коллекторской компанией, имеющей официальную госрегистрацию.

Понятие цессии

Цессия (от лат. cessio — уступка, передача) представляет собой пере­дачу права в силу заключенной между прежним кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) сделки либо на основании иных пре­дусмотренных непосредственно законом юридических фактов, приводя­щую к замене кредитора в обязательстве.

  • договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами;
  • смешанным договором или
  • договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

Сделка, лежащая в основе цессии, имеет своим предметом принадлежащее кредитору право тре­бования. Она может быть:

  • возмездной или безвозмездной ;
  • односторонней или двусторонней;
  • консенсуальной или реальной.

Сама же цессия (уступка требования) представляет со­бой обязательство (правоотношение), возникшее из этой сделки и не­редко отождествляемое со своим исполнением.

Замечание по возмездности цессии

Уступка прав по сделке, требующей государственной регистрации (например по сделке, связанной с отчуждением недви­жимости), по общему правилу также подлежит государственной ре­гистрации (п. 2 ст. 389 ГК).

Момент перехода прав к цессионарию:

  • по общему правилу — в момент заключения договора, на основании которого производится уступка (например, договора продажи имущественного права);
  • по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия — если законом или договором уступки установлен более поздний момент перехода требования. 

Замечание по уступке прав по ордерной ценной бумаге

Уступка прав по ордерной ценной бума­ге, например по переводному векселю, оформляется специальной пе­редаточной надписью — индоссаментом (п. 3 ст. 389, п. 3 ст. 146 ГК), правовой режим которого установлен специальным (вексельным) за­конодательством, а не общими правилами о цессии.

Объем прав, переходящих по договору цессии

Замечание по уступке будущего требования

Договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование).

Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом.

Не является будущим уже принадлежащее цеденту требование, срок исполнения которого не наступил к моменту заключения договора, на основании которого производится уступка (например требование займодавца о возврате суммы переданного займа до наступления срока его возврата). Такое требование переходит к цессионарию по правилу, установленному пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ (т.е. в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное).

При уступке прав первоначальный кредитор (цедент) перед новым (цессионарием)

  • отвечает  — за действительность уступленного им тре­бования, но
  • не отвечает — за его исполнимость (если только он специаль­но не принял на себя поручительство за должника) (ст. 390 ГК).

С тако­го кредитора можно, следовательно, взыскать убытки, например за ус­тупку просроченного требования, но нельзя ничего потребовать в связи с неплатежеспособностью должника. Лишь при уступке прав по ценным бумагам, оформленной индоссаментом, надписатель (индоссант) обычно отвечает как за действительность, так и за исполнимость передаваемого по ценной бумаге имущественного права.

Замечание

При безвозмездной уступке прав (по существу представляющей собой дарение) цедент не отвечает и за действительность уступленного права (п. 3 ст. 576 ГК).

Виды соглашений

Все соглашения можно разделить на несколько видов.

Соглашения между юридическими лицами

К такому соглашению можно отнести реорганизацию (смена наименования организации-должника). Такое соглашение должно быть составлено в соответствии с законодательством, то есть обязательно наличие реквизитов обеих сторон, печатей и подписей.

Соглашения между физическими лицами

Сюда можно отнести и разделение имущества при разводе, и оказание помощи сторонних лиц при получении кредита и другие. В таком соглашении необходимо обязательно указывать паспортные данные сторон, все суммы, сроки оплаты по такому соглашению. Печать в таких соглашениях не обязательна, достаточно подписей сторон.

Так как основной стороной договора по уступке прав требования является возврат вложенных денежных средств физических лиц, то возникает серьезный вопрос в том, каким он должен быть, чтобы в итоге его подписания оба лица, подписавших такой договор, остались в прибыли.

Законом не установлена стандартная форма такого договора, важно лишь соблюдать все требования

Договор должен быть конкретным, тогда вопросов по нему будет минимум

Одна сторона отчуждает, а другая – принимает.
Обязательным условием является наличие номера договора и даты его составления.
Важно указать и правильную сумму такого договора.
Обязательно нужно приложить подтверждающие документы (договор займа и расписка должника в получении денежных средств). Здесь также можно указать и сумму вознаграждения цеденту за сделку, сроки расчетов и возможные формы.

Чаще всего необходимость заключения договора цессии возникает, если предварительно был составлен договор займа денежных средств и по определенным причинам должник не имеет возможности вернуть заем вовремя и в полном объеме.

Переброс долга, когда одной стороной является юридическое лицо, а другой — физическое

Во время кризиса такая процедура была особенно популярна, когда компания признается банкротом, а директор этой фирмы возлагает на себя все обязательства по уплате долга организации, но уже как физического лица.

Подобный договор оформляется в соответствии с законодательством, со стороны организации обязательно должна присутствовать печать, со стороны физического лица – личная подпись, обязательно указание паспортных данных.

Трехсторонний договор

Заключается для того, чтобы все стороны договора были уведомлены о каких-либо изменениях по уступке прав требований. Главной особенностью такого договора называют тот факт, что должник согласен на переход возврата своего долга для другого лица и это согласие носит официальный характер, тогда как при двухстороннем договоре, должника лишь уведомляют уже о случившемся факте смены кредитора. Это считается основной гарантией того, что долг будет выплачен должником.

Договор цессии возмездного или безвозмездного характера

Возмездным договор признается, если все обязательства передаются за определенную договором стоимость. Уступка прав требования может быть вынужденной мерой для возврата себе хотя бы минимальной потраченной суммы. Обычно такая уступка происходит коллекторам.

Однако, если при переуступке прав требований оплата не предусмотрена, то такой договор принято считать безвозмездным.

Безоплатный или оплатный перевод долга

Например, дебитора меняют как посредством безоплатного договора, либо за определенную стоимость, которая, по логике, превысит первоначальную сумму долга.

Уступка по исполнительному листу. Такое право можно либо отдать безвозмездно, либо установить за него определенную цену.

Банковская цессия

Отдельно хотелось бы рассмотреть договор уступки права требования в банковском обслуживании. Заключая договор займа физического лица с банковским учреждением может возникнуть ситуация, когда при оплате кредита заемщик может испытывать финансовые трудности, что может привести к несвоевременной оплате кредита.

Иногда банк продает подобные долги коллекторским фирмам за некоторую сумму. Коллекторская фирма в таком случае полностью берет на себя все бремя по взысканию долга с должника. В этом случае законодательно существует два мнения:

  1. первое – государство возлагает право требовать долг строго на банк и применять законодательные нормы регулирующие кредитование,
  2. второе – законодательство о займе, регулируемое Гражданским кодексом, дает возможность уступать право требования долга стороне, которая не имеет полномочий кредитной организации.

Поэтому такие вопросы принято решать в судебном порядке.

Убыток от уступки права требования до наступления срока платежа

С 01.01.15 налогоплательщик вправе учесть убыток, полученный от уступки права требования по обязательству, по которому еще не наступил срок платежа, в размере, не превышающем сумму процентов, которые могут быть начислены на сумму уступаемого требования за период с момента уступки до истечения срока платежа по уступаемому требованию, одним из следующих способов ( НК РФ в редакции Федерального закона от 28.12.13 № 420-ФЗ):

  • исходя из максимальной ставки процента, установленного для соответствующего вида валюты в НК РФ;

  • исходя из ставки процента, подтвержденной в соответствии с методами, установленными разделом V.1 НК РФ по указанному долговому обязательству, т.е. с учетом особенностей, предусмотренных для контролируемых сделок между взаимозависимыми лицами.

Налогоплательщик вправе применить любой из указанных способов по своему усмотрению, закрепив свой выбор в учетной политике.

Таким образом, для расчета размера убытков при уступке до наступления срока платежа необходимо воспользоваться следующими интервалами предельных значений процентных ставок по долговым обязательствам в зависимости от вида валюты долга.

Интервалы предельных значений процентных ставок по долговым обязательствам ( НК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.15 № 32-ФЗ)

Долговое обязательство

Интервал

указанное в абз. 2 НК РФ

(возникшее в результате сделки, признаваемой

контролируемой в соответствии с НК РФ)

в рублях (с 01.01.15 по 31.12.15)

от 0% до 180% ключевой ставки ЦБ РФ

не указанное в абз. 2 НК РФ

(возникшее в результате сделки, признаваемой

контролируемой по другим основаниям)

в рублях (с 01.01.15 по 31.12.15)

от 75% ставки рефинансирования

до 180% ключевой ставки ЦБ РФ

возникшее в результате сделки, признаваемой контролируемой по любым основаниям в рублях (с 01.01.16)

от 75% до 125% ключевой ставки ЦБ РФ

в евро

от ставки EURIBOR в евро + 4 п. п.

до ставки EURIBOR в евро + 7 п. п.

в китайских юанях

от ставки SHIBOR в китайских юанях + 4 п. п.

до ставки SHIBOR в китайских юанях + 7 п. п.

в фунтах стерлингов

от ставки ЛИБОР в фунтах стерлингов + 4 п. п.

до ставки ЛИБОР в фунтах стерлингов + 7 п. п.

в швейцарских франках или японских иенах

от ставки ЛИБОР в соответствующей валюте + 2 п. п.

до ставки ЛИБОР в соответствующей валюте + 5 п. п.

в других валютах

от ставки ЛИБОР в долларах США + 4 п. п.

до ставки ЛИБОР в долларах США + 7 п. п.

Таким образом, в 2015 году при уступке права требования, которое оформлено в рублях, в расчет принимается максимальный процент — 180% ключевой ставки Банка России.

 Напомним: под ключевой ставкой ЦБ РФ понимается процентная ставка по основным операциям ЦБ РФ по регулированию ликвидности банковского сектора. Ключевая ставка была введена ЦБ РФ 13 сентября 2013 года, и с 13 марта 2015 года ее размер составляет 14%.

Существенные условия

Договор переуступки права в сфере недвижимости

Квартиры, купленные в кредит или в ипотеку, часто становятся объектами продажи, хотя еще не являются полноправной собственностью и находятся в залоге у банка. В обязательном порядке банк должен быть извещен о смене заемщика по договору цессии на квартиру, проверить его финансовое положение, дать свое письменное согласие и обозначить оставшуюся сумму долга новому должнику.

Цессия в страховании

Страхование тоже предполагает возможность переуступки права. В этой сфере, есть такое понятие, как цедирование риска , то есть перестрахование или передача риска другой страховой компании, которая становится новым кредитором. Статья 965 ГК РФ гласит, что права страхователя на возмещение материального ущерба, предусмотренного договором, переходят к страховщику.

Это очень актуально, например, в автостраховании, когда машины перепродают по доверенности. Однако, не все страховые компании на это идут. К примеру, в страховании ОСАГО государство ввело запрет на цессию, в связи с участившейся практикой мошенничества.

Уступка требований по договору поставки

Перевод прав требования на другого кредитора уже давно стал популярным инструментом в хозяйственной деятельности предприятий. Один из таких примеров, является использование факторинга, то есть привлечения банка, в качестве посредника. Это означает, что требования об уплате дебиторской задолженности покупателю предъявляет именно банк.

Факторинговая организация строго контролирует наличие задолженности дебитора. Как правило, банки для сверки предварительно запрашивают копии первичных документов, свидетельствующих о приемке товара, или акт выполненных работ, подтверждающий осуществление услуги.

Переуступка долга по договору подряда

Заказчик может передать другому лицу обязанности перед подрядчиком только с его письменного согласия. Учитывая, что каждая из сторон имеет свои обязанности, в том числе и по выполнению работы, то соглашение должно включать и уступку требования, так как оба действующих лица вправе требовать выполнения пунктов, таких как оплата либо предоставления услуги.

Цессия в кредитных банковских операциях

Применение этой сделки в большинстве случаев связано с нарушением кредитного договора со стороны заемщика, после которого, банк вправе расторгнуть действующий контракт и взыскать полную сумму долга. Цессионарием становится коллектор, который применяет свои методы и средства получения долгов.

В настоящее время законность привлечения коллекторов подвергается сомнениям, так как организация-кредитор должна иметь соответствующее разрешение на банковскую деятельность, лицензию. В свою очередь, банки не имеют прав разглашать конфиденциальную информацию о своих клиентах.

Во избежание подобной ситуации, при заключении договора займа необходимо подробно изучить все его пункты.

Цессия при банкротстве

Продажа долга при банкротстве является одним из самых популярных способов уменьшить дебиторскую задолженность, когда деньги нужны срочно, а отсрочка у компании-должника закончится еще нескоро.

Пока организация официально не стала банкротом, существует риск, что налоговые органы могут признать сделку недействительной. Тогда составляется служебная записка, поясняющая собственную неспособность взыскания задолженности и обосновывающую цену права требования.

Условия договора цессии

Предметом договора цессии будет передача права требования цедента цессионарию. Подробно описать в договоре надо не только содержание права требования, но и основание его возникновения. Это может быть судебное решение, акт сверки расчетов, исполнительный лист, договор, заключенный между первоначальным кредитором и должником. Необходимо также указать реквизиты этих документов. Если из предмета договора цессии нельзя однозначно установить, по какому именно обязательству должника уступается требование, то этот договор может быть признан незаключенным.

Для возможности передачи требования по договору цессии должны выполняться следующие условия:

  • требование кредитора к должнику существует на момент уступки (здесь имеется в виду, что должник действительно пока не рассчитался с кредитором);
  • первоначальный кредитор ранее не передавал соответствующее право требования другому лицу;
  • первоначальный кредитор не совершил действий, благодаря которым обязательство должника считается выполненным (например, взаимозачет требований).

Цедент отвечает перед цессионарием лишь за недействительность переданного требования. За то, рассчитается ли должник с новым кредитором, цедент ответственности не несет, если только он не принял на себя поручительство за должника.

Интересно, что по договору цессии можно передать не только существующее требование кредитора, но и будущее, в том числе по договору, который еще не заключен (статья 388.1 ГК РФ). Переход будущего требования к цессионарию возможен с момента его возникновения, т.е. после того, как первоначальный кредитор и должник подпишут договор, по которому это требование возникнет. Стороны договора цессии могут согласовать и более поздний срок перехода требования.

Что касается объема передаваемых требований, то цессионарий получает их в тех же объемах и на тех же условиях, на которых их получил цедент. Если предмет договора цессии является делимым (денежное обязательство), то можно передать его целиком или частично. В случае, когда кроме суммы основного долга должник обязан уплатить неустойку или проценты, стороны договора цессии могут согласовать, переходят ли эти обязательства к новому кредитору.

Договор цессии между коммерческими организациями обязательно должен быть возмездным, хотя нормы ГК РФ прямо на это не указывают. Дело в том, что если кредитор передаст свое право требования безвозмездно, это будет квалифицироваться, как договор дарения, который между такими субъектами запрещен (статья 575 ГК РФ). За уступленное требование цессионарий может рассчитаться с цедентом не только деньгами, но и другим встречным предоставлением, например, передачей имущества или товаров.

Еще один важный нюанс для цедента и цессионария, являющихся субъектами предпринимательской деятельности – это изменение налоговой базы переданного обязательства. В большинстве случаев цедент получает от цессионария меньшую сумму, чем должен был должник. Разница сумм классифицируется для цедента как убыток и оформляется соответствующим образом. А вот для нового кредитора, т.е. цессионария, эта разница будет являться дополнительным налогооблагаемым доходом, ведь он купил долг за меньшую сумму, чем получит от должника.

Кстати, первоначальному кредитору не стоит передавать свое право требования существенно дешевле, чем он мог бы получить от должника. Здесь возникает риск получения претензий налоговых органов в экономической нецелесообразности договора цессии. Чтобы этих претензий избежать, цеденту надо быть готовым доказать, что расходы на взыскание долга несоразмерно велики или что его финансовое состояние требует немедленного получения хоть какой-то денежной суммы.

Важным условием договора цессии будет согласование момента перехода права требования от цедента к цессионарию, с которого он уже вправе требовать долг с должника. Это может быть:

  • дата заключения договора;
  • дата передачи цедентом цессионарию документов, подтверждающих требование;
  • дата полной оплаты цессионарием уступаемого права.

Дополнительно стороны могут прописать другие обычные договорные условия: ответственность сторон, условия расторжения договора, разрешения споров.

Что представляет собой данная сделка?

Цессия в недвижимости – это, по сути, сделка купли-продажи, но заключается она путем оформления договора переуступки в соответствии с требованиями ГК РФ.

В соответствии с таким соглашением лицо, являющееся продавцом квартиры в только что построенном доме (дольщик) передает другой стороне договора (цессионарию) все свои права и обязательства перед застройщиком как долевого участника.

Отношения дольщика с компанией, являющейся застройщиком, как правило, оформлены договором долевого участия.

Общие правила заключения договора цессии (а иначе оформления переуступки права требования) обозначены в статьях 382-390 Гражданского кодекса РФ.

В отношении долевого участия в постройке недвижимости такие сделки описаны в статье 11 Федерального закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…».

Смысл договора цессии заключается в том, что на нового собственника квартиры, получившего ее в результате соглашения переуступки, в полном объеме ложатся все права и обязанности перед компанией-застройщиком, обозначенные в первоначальном договоре долевого участия.

Образец договора переуступки права требования (цессии) на квартиру можно скачать здесь.

Что такое договор цессии. Виды.

Договор цессии – это соглашение о передаче права требования от первоначального кредитора (цедента) новому кредитору (цессионарию).

Иногда стороны заключают трехсторонне соглашение, с участием старого, нового кредиторов и должника.

Плюсы от такого договора очевидны:

  • кредиторам не придется уведомлять должника о состоявшейся уступке,
  • исключается риск исполнения должником обязательств первоначальному кредитору;
  • должник не сможет утверждать, что не давал согласия на уступку, если оно требуется.

По общему правилу, согласие должника на уступку требования не нужно, за исключением двух случаев:

  1. Если это предусмотрено законом (например, при уступке неденежного требования, когда для должника важна личность кредитора),
  2. Если это предусмотрено договором.

Если уступлено требование без согласия должника в нарушение законодательной нормы, то соглашение может быть признан недействительным.

Но нарушение договорного запрета не может служить основанием к расторжению договора цессии или признанию его недействительным, должник лишь может потребовать от первоначального кредитора возместить убытки или уплатить штраф. Поэтому в договорах желательно не только указать, что запрещена уступка прав и обязанностей по договору, но и установить штрафные санкции за нарушение такого запрета.

Какие виды договора цессии бывают?

По субъектному составу:

  • между юридическими лицами,
  • между физическими лицами,
  • между юридическим и физическим лицом.

По предмету уступки:

  • договор уступки денежного требования и неденежного,
  • договор уступки требования, связанного с предпринимательской деятельностью и не связанного,
  • договор уступки существующего требования и будущего.

Применение и условия перевода долга

На практике сделки с переходом долга чаще всего применяются при урегулировании правоотношений между юридическими лицами. Примером может стать закрытие задолженности, образовавшейся в хозяйственном обороте одной фирмы, являющейся кредитором третьего лица.

То есть, при наличии кредиторской задолженности по отношению к фирме «А» и дебиторской задолженности по отношению к фирме «Б», искомая компания может избавиться от своих обязательств, переложив их на контору «Б». Тогда фирма «А», (кредитор), получает «нового должника» в лице фирмы «Б», а искомая компания становится «первоначальным должником».

Характер задолженности в подобных случаях не имеет никакого значения. Сюда можно отнести обязательства по договорам аренды, договора поставки или купли-продажи недвижимости. Также в ГК РФ указаны важные условия для заключения правомерного соглашения о переводе долга:

  • наличие согласия кредитора в письменном виде считается обязательным;
  • существо, а также объем обязательств не меняется;
  • если первоначальный договор был заверен нотариально, значит, подобные действия необходимы и для нового договора, возникшего между участниками в результате перехода долга;
  • новая сторона в правоотношениях обладает правом выдвигать возражения по отношению к кредитору, руководствуясь данными, предоставленными первоначальным должником или кредитором (например, перепиской).

Виды договоров о переуступке права требования долга

Исходя из условий цессии, можно выделить четыре разновидности договоров:

1. Возмездное соглашение

Если цедент, не имея возможности взыскать с должника средства, обращается, например, в коллекторское агентство, договор цессии будет заключен на возмездной основе.

Как правило, комиссия за уступку составляет от 10 до 50 %. Выплачивается она после полного погашения задолженности, однако некоторый процент комиссии цедент может получить «на месте», заключив договор цессии.

2. Безвозмездное соглашение

Раздел совместного имущества супругов или смена получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка подразумевают передачу права требования долга безвозмездно.

3. Соглашение с участием трех сторон

Имеется в виду осведомленность и согласие должника на переуступку права требования долга третьему лицу. Получение согласия является обязательным условием в следующих случаях:

  • личность цедента имеет для заемщика принципиальное значение;
  • передаваемая задолженность имеет неимущественную основу.

В ст. 10 Пленума ВС № 54 говорится о необходимости указания значимости личности кредитора на этапе заключения договора. При наличии данного пункта в соглашении переуступка права требования долга не может быть осуществлена без ведома должника, соответственно, договор цессии должен быть трехсторонним.

Также без согласия должника или лица, обязанного оказать услугу цеденту, нельзя передавать неимущественные обязательства. Как правило, при смене получателя услуги меняются и требования к ее выполнению, что, как говорилось выше, недопустимо. Например, цессионарий может быть более придирчив к результатам и качеству проделанной работы.

4. Переуступка по исполнительному листу

Данный вид цессии отличается от остальных отсутствием необходимости заключения соглашения между цедентом и цессионарием. Если право требования задолженности уже перешло к службе судебных приставов, смена получателя долга производится посредством арбитражного суда.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector