Куда вложить деньги для получения ежемесячного пассивного дохода

Куда инвестировать небольшую сумму денег?

Далее рассмотрим куда можно вложить небольшие деньги (от 1000 руб.).

ПИФы

ПИФ — фонд, который объединяет взносы пайщиков и вкладывает средства в различные финансовые инструменты (акции, облигации, валюту, венчурные инвестиции, недвижимость). Инвестор вправе купить пай в инвестиционном портфеле ПИФа.

Плюсы инвестирования в ПИФы:

  • профессиональное управление активами;
  • минимальная сумма вложений от 1000 ₽.;
  • хорошая ликвидность;
  • льготное налогообложение (при владении ПИФом более 3 лет НДФЛ при продаже пая не взимается);
  • прибыль выше, чем по вкладам (от 10 до 43% годовых по данным 2019 г.).

Минусы:

  • не такой высокий доход, как при инвестировании в перспективные акции роста;
  • высокие комиссии управляющей компании;
  • негарантированная прибыль;
  • отсутствие дивидендных выплат (прибыль фиксируется только при продаже пая)

Наиболее выгодные за последние 12 месяцев ПИФы:

  • Аленка Капитал от Инвест Менеджмент Центр (42,84%
  • Харизматичные акции от Арикапитал — 39,52%
  • Газпромбанк Электроэнергетика — 36,8%
  • Сбербанк Электроэнергетика — 36,29%
  • ПИФ Уралсиб Энергетическая перспектива — 34,52%
  • ВТБ Фонд компаний малой и средней капитализации — 32,95%
  • ВТБ Фонд акций — 32,89%
  • БСПБ сбалансированный — 32,13%
  • Сбербанк индекс Мосбиржи 29,99%

Инвестиционные фонды

Преимуществами работы с такими фондами являются:

  • Высокая надежность. Деятельность ПИФов постоянно контролируется государством;
  • Профессиональное управление. Все операции со средствами инвесторов в ПИФах проводят опытные специалисты в области экономики;
  • Ликвидность. Пай можно купить или продать в удобный для инвестора момент;
  • Низкий порог входа. В самых крупных паевых фондах величина первого взноса устанавливается на уровне 5–10 тысяч рублей.

В 2021 году ожидается некоторый рост рынка российских ценных бумаг. Инвесторов, желающих получить гарантии безопасности своих вкладов, могут заинтересовать фонды облигаций, работающие с самыми надежными отечественными эмитентами. С другой стороны, в расчете на более высокий доход предпочтение следует отдавать фондам акций. Среди них лучшие результаты по итогам прошедшего года показали:

  • Сбербанк Глобальный Интернет — 42,13% годовых;
  • Апрель Капитал Акции сырьевых компаний — 39,15% годовых;
  • Райффайзен Информационные технологии — 32,76% годовых;
  • Альфа Капитал Технологии — 30,99% годовых;
  • УРАЛСИБ Энергетическая перспектива — 30,99%% годовых.

ТОП-7 способов приумножения денег

Как я уже говорил, способов приумножить деньги, существует большое количество. Выбор зависит не только от личных предпочтений, но и от того, каким образом вы хотите получить прибыль, с какой периодичностью, это будет дополнительный источник дохода или хотите получить все выплаты сразу, от того на какой период готовы «заморозить» вложенные средства.

  1. Банковский вклад. Это самый популярный способ инвестирования ваших денежных средств. Он является еще и самым надежным, но, к сожалению, не очень выгодным. Так как проценты, которые сегодня банки предлагают по сберегательным вкладам, едва покрывают инфляцию. Тем не менее это хороший вариант сохранения ваших средств и накопления на финансовую подушку безопасности или какую-то крупную покупку. К более выгодным вложениям в банк можно отнести вклады в валюте или покупку драгоценных металлов. Стоит понимать, что валютные вклады довольно рискованные вложения, необходимо довольно хорошо разбираться в ситуации на мировом рынке, чтобы понимать перспективы изменения курса. Покупка же драгоценных металлов более консервативный способ вложения денег. Цена на золото и другие металлы более-менее стабильна и постоянно растет, но довольно медленными темпами. То есть это тоже больше способ сбережения средств, чем их приумножения.
  2. Недвижимость. Если у вас на руках существенная сумма денег, то оптимальным вариантом ее долгосрочного приумножения может стать покупка недвижимости. Недвижимость всегда пользовалась повышенным спросом, цены на нее постоянно растут. Поэтому, покупая квартиру или другую недвижимость, риск потерять деньги практически отсутствует.  Одни их самых выгодных вложений – это вложение в строительство на начальных этапах, так квартиру можно приобрести раза в полтора ниже, чем готовое жилье. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду и превратить ее в источник дополнительного дохода.
  3. Покупка и продажа ценных бумаг. Быстрого и большого дохода от покупки ценных бумаг так же ожидать не стоит, но это хороший инструмент надежного вложения денежных средств на долгосрочную перспективу. Для покупки ценных бумаг достаточно стартового капитала в 50-100 тысяч рублей.
  4. Создание собственного интернет-проекта. Это потребует дополнительных знаний в сфере продвижения в интернете, маркетинга, работы поисковых систем и построения своего сайта/проекта/ведения социальной сети. Но при должном подходе принесет через определенное время хорошую финансовую отдачу. Если говорить о собственном сайте, то все вложения складываются из оплаты хостинга, покупки домена, заказа статей на сайт. На первую прибыль можно рассчитывать не ранее, чем через полгода. Для ускорения процесса стоит разобраться в особенностях сео-продвижения в поисковых системах или привлечь соответствующего специалиста. Строго говоря, проект даже не обязательно создавать самостоятельно, можно вложить свои деньги в какой-то развивающийся старт-ап в этой сфере.

Вот 7 способов инвестировать деньги. На мой взгляд самыми актуальными всегда будут инвестиции в себя и свои проекты, это не требует больших финансовых затрат по сравнению с отдачей, которую можно получить. А самое главное, что такие инвестиции никогда нельзя потерять, они навсегда останутся с тобой.

Инвестиции в ПиФы

ПиФы — паевые инвестиционные фонды, которые управляются профессиональные управляющие компании. Инвестиции в ПиФы самый распространенный способ инвестирование после банков. Относительно небольшая стоимость пая (доля фонда) делает этот вид инвестирования доступным для всех слоев населения старше 18 лет. Управляющие ПиФами компании занимаются в основном торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость. В теории их цель любым способом увеличить стоимость одного пая. На практике же основная цель таких компаний извлечение собственной выгоды и даже если инвестор будет терпеть убытки, управляющие все равно будут брать свою комиссию за управление фондом.

Облигации

Облигации федерального займа, выпущенные министерством финансов, в 2017 году привлекли внимание инвесторов благодаря доступной цене и высокой доходности, превышающей ставки по депозитам на 3–5%. Кроме того, при работе с ОФЗ вкладчики оценили преимущества использования индивидуального инвестиционного счета, который можно открыть в любом крупном банке или в брокерской компании: во-первых, владельцу ИИС предоставляется налоговый вычет в размере 13% от суммы зачисленных средств, а во-вторых, выплаты по облигациям также не облагаются НДФЛ

Инвесторам, предпочитающим вклады в валюте, рекомендуется пополнение своего портфеля еврооблигациями — ценными бумагами российских компаний номиналом 1000 долларов, выпущенными специально для обращения на иностранных биржах. Заработать на евробондах можно двумя способами:

  1. На росте котировок самой облигации;
  2. На снижении курса рубля.

ОФЗ, евробонды и обычные корпоративные облигации продаются не только на биржах, но и на внебиржевых рынках: для их приобретения также придется воспользоваться помощью брокера. Куда выгодно вложить деньги физ лицу:

  • Облигации Альфа-банка — 12% годовых;
  • Облигации ПАО «Аптечная сеть 36,6» — 14,5% годовых;
  • Облигации «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» — 15,3% годовых;
  • Облигации Бинбанка — 13,2% годовых;
  • Еврооблигации Тинькофф Банка — 14% годовых;
  • Еврооблигации КБ «Ренессанс Кредит» — 13,5% годовых;
  • Облигации федерального займа ОФЗ-29006-ПК — 11,4% годовых;
  • Облигации федерального займа ОФЗ-46011-АД — 10% годовых.

Вложения в банковский депозит

Это наиболее консервативный вариант из существующих. Банковский депозит позволяет создать на 100% пассивный доход. Это и привлекает людей, слабо разбирающихся в инвестировании, им нравится простота – достаточно прийти в банк и открыть счет.

Из преимуществ инвестирования в банковские депозиты выделю:

  • максимальную надежность. Вероятность того, что, например, государственный банк обанкротится мизерная. К тому же банковские вклады страхуются АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% от депозита, но не более 1,4 млн. руб. Есть вероятность, что в 2020 г. порог страхования увеличат в несколько раз;
  • максимальную простоту. Не нужно анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.

Недостатки есть, и они существенные:

  • сегодня нет процентов по депозиту выше 10%. Ставка у банков привязана к ставке ЦБ РФ, отслеживать ее можно здесь, так как центробанк установил ставку на отметке 6%, то и банки не дают высокий процент. Сложно найти даже 8-9% годовых, если и встретите такое предложение, то будут вопросы к надежности финорганизации.
  • и без того небольшой рост депозита «съедается» инфляцией. Деньги дешевеют со временем, миллион рублей в 2013г. и в 2020г. – принципиально разные суммы с точки зрения покупательной способности.
  • банки могут вводить ограничения на снятие средств и пополнение счета. Если брокерский счет можно пополнять и выводить с него деньги в любое время, то с депозитом такой номер не пройдет.

Выбор банка

При выборе банка для открытия счета рекомендую сравнивать их по следующим критериям:

  1. Рейтинг, присвоенный финорганизации международным рейтинговым агентством. Также учитывайте отзывы и так называемый «народный рейтинг». Как вариант – используйте banki.ru для изучения мнения клиентов.
  2. Показатели активности банка – оборотный капитал, объем активов, количество предложений клиентам.
  3. Процентная ставка.

Что касается направления в целом, то банковский депозит – вариант для «ленивых» инвесторов. Много на нем не заработаете. С другой стороны, по депозитам практически 100%-ная надежность, так что желательно этот вариант включать в инвестпортфель.

Советы для начинающих

Все начинается с принятия решения, дорога в тысячу шагов начинается с одного шага. Порядок в личных финансах — вот с чего начать инвестиции. Пошаговая инструкция такой стратегии:

  • Научиться контролировать свои финансы. Завести дневник, в котором написать свои ежемесячные обязательные расходы. Каждый день записывать свои растраты. Уже через месяц, станет возможным провести анализ своих трат.
  • Расплатиться с долгами. Для этого следует начать экономить. Благодаря контролю растрат, легко определить импульсивные, ненужные покупки и приобретения, без которых можно было обойтись. Именно в таких тратах и лежат те деньги, которые можно отложить.
  • Начать копить. Это должно быть привычкой на постоянной основе. От любого дохода следует откладывать от 10 % до 30 %. Это и есть капитал, тот который в будущем будет зарабатывать деньги на инвестициях.
  • Подушка безопасности. Финансовая подушка — это сумма для обязательных ежемесячных растрат, при возникновении форс-мажора. Она должна покрывать все обязательные расходы и быть всегда и при любых обстоятельствах в семейном капитале. Идеально, если финансовая подушка сможет обеспечить от 3 до 6 месяцев жизни.

Главное для инвестиций — не думать о рисках, а искать возможности преумножения капитала в нескольких источниках. Не брать кредиты и долги, для вкладов, так прибыль никогда не увидеть.

Уже давно миф о том, что инвестиции это только для богатых, развеяны. И большинство на своем личном опыте знают, как зарабатывать на инвестициях. Главное, научится обращаться с деньгами, изучить рынок и работать на «холодную» голову.

Последнее обновление — 30 марта 2021 в 19:53

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Какой вид пассивного дохода выбрать

Для выбора, который станет эффективным решением, нужно внимательно изучить доступные варианты.

Не стоит гнаться за высокой доходностью. Например, облигации, которые продаются со скидкой, приносят высокую прибыль. Но сосредотачивать средства только на них нельзя – эмитент может разориться, и деньги будут потеряны.

Нужно помнить о реальности. Если обещают большой процент (а прибыль более 10% уже считается высокой), стоит хорошо подумать. Даже если это не мошенничество, то схема, в основе которой высокий риск. А доход от 40%, скорее всего, окажется пирамидой.

Нужно помнить, что инвестиции – не волшебная сказка. Слишком щедрые предложения часто приносят огромный убыток.

Поэтому начать следует с надежных вариантов – с облигаций и акций. Ценные бумаги не требуют особого везения, прозрений и талантов. Стартовав с 1-2 облигаций солидной компании, можно через несколько лет регулярных приобретений стать обладателем целого портфеля, который будет приносить постоянный доход.

Если есть желание обезопасить сбережения, можно часть денег разместить на депозитах, соблюдая предел до 1,4 млн. Но ждать доходности не приходится – деньги будут только предохранены от инфляции.

Внимание! Начать копить ценные бумаги лучше как можно раньше. Только терпение и регулярность помогут получить желаемое – средства, работающие без участия владельца, его пассивный доход

Что такое пассивный доход

Пассивный доходом называют прибыль, получаемую без ежедневной деятельности на определённом рабочем месте. К пассивным доходам можно отнести дивиденды, аренду и проценты по вкладам. Раньше, во времена Советского Союза, пассивный доход не поощряли, так как это была бездеятельная прибыль. Некоторые виды такого дохода могли преследоваться по закону. Когда человек теряет работу по какой-либо причине, он теряет активные доходы. Выходом из такой ситуации может стать получение пассива.

В одном популярном фильме Хью Грант играл безработного человека, который всегда был в достатке. Оказалось, что его отец когда-то написал популярную песню, за которую главному герою и отчисляют авторские деньги. Это отличный пример получения пассивного дохода, когда человек не занимается активной деятельностью, но при этом остаётся в достатке.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход – это деньги, которые поступают на счет без каких-либо действий со стороны инвестора. С этой точки зрения некоторые способы вложения средств являются скорее работой, чем пассивным доходом.

Сдача жилья в аренду

Недостаточно сдать квартиру – придется следить за исправностью техники и коммуникаций, контролировать жильцов. Если они уезжают, то забот становится еще больше. Уменьшить количество усилий можно – пусть делами занимается доверенное лицо. Но это платно, прибыль станет заметно меньше.

Если рассматривать посуточную аренду, то это вообще беспрерывный труд. Его непросто совмещать с любыми занятиями, в том числе с постоянной работой.

Бизнесом можно счесть и сдачу в аренду автомобиля, техники, других активов. Деньги достаются владельцу в результате постоянных усилий по поиску арендаторов, заключению договоров, организации страховки и ремонта.

Передача машины в лизинг или для пассажирских перевозок также прибыльны, но после этого авто потеряет свое товарное состояние, и его будет сложно продать за приличную сумму. Останется только продажа машины и вложение средств в другое предприятие.

Оплачиваемое хобби

Если человек увлекается каким-то рукоделием, а затем продает свои произведения, то это не пассивный доход, а любимая работа. Превращение в деньги невещественного объекта намного ближе к рассматриваемому понятию.

Идеальный вариант – получение денег за прокручивание ролика, созданного ранее. На момент начисления средств за его прокат блогер ничего не делает, а только кладет в карман прибыль. Только такой вариант может считаться хобби, приносящим реальный пассивный доход.

Открытие собственного дела также далеко от пассивности. Теоретически это звучит вполне убедительно:

  • открыть дело
  • организовать рабочий процесс
  • раскрутить до хорошего стабильного дохода
  • найти толкового управляющего
  • получать дивиденды.

Но чаще всего выполнение этого плана останавливается на первых трех пунктах, которые оказываются настолько проблематичными, что съедают все время и силы у потенциального инвестора. На практике существуют примеры перехода бизнеса в пассивный доход, но они единичны.

Чаще бизнесмен трудится не покладая рук, иногда безуспешно. Ему даже приходится неоднократно начинать с нуля. Это не считая высокой вероятности кардинальных изменений в экономической ситуации в стране и мире.

ПИФы также вынуждают пайщика активно действовать. Выплата дивидендов отсутствует, а игра на изменении цен доставляет немало хлопот, так как паи продаются только лично, в офисе, после написания заявления. Деньги за проданные бумаги придут на счет не сразу, поэтому немедленная выгодная покупка становится невозможной. Плюс некоторая часть прибыли уходит в сторону управляющей компании.

Депозитные вклады

Депозит — это первое, что упоминают обычные граждане при обсуждении вопроса о том, куда выгодно вложить деньги: банки не только обеспечивают сохранность капитала, но и начисляют определенный процент за использование денег инвестора в своих финансовых операциях. Однако сложно найти человека, разбогатевшего подобным способом: чаще всего ставки по депозитным вкладам лишь незначительно превышают показатель инфляции. Тем не менее, основную часть средств желательно инвестировать в консервативные инструменты, каковыми банковские депозиты и являются.

В 2021 году ожидается снижение депозитных ставок, вызванное уменьшением ставки рефинансирования. Поэтому инвесторы вынуждены искать оптимальное соотношение между надежностью финансового учреждения и ожидаемой прибылью. В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2021 году: мнение экспертов в данном вопросе единодушно — следует разместить 70% капитала в компании, занимающей одну из лидирующих позиций в рейтингах, а 30% использовать для операций с высоким уровнем риска.

Диапазон процентных ставок сегодня выглядит следующим образом:

  • Банк Таврический — 8,8% годовых;
  • Абсолют Банк — 8,5% годовых;
  • Тинькофф Банк — 7,7% годовых;
  • ВТБ24 — 7,1% годовых;
  • Сбербанк — 5,5% годовых.

В ситуации с валютными вкладами наблюдается несколько иная тенденция. Два-три года назад ставки по депозитам в долларах не превышали 0,1–0,5%, однако, сегодня предложения финансовых учреждений пополнились более интересными продуктами. Куда выгодно вложить деньги в банк владельцу иностранной валюты:

  • Банк «Санкт-Петербург» — 3,1% годовых;
  • Банк Таврический — 2,75% годовых;
  • НС Банк — 2,6% годовых;
  • Альфа-Банк — 2,5% годовых;
  • СМП Банк — 2,5% годовых.

Драгоценные металлы

Золото является одним из самых стабильных вложений в наше время. Независимо от курса доллара, цен на недвижимость и нефть, золото держит свой определенный курс. Для людей, которые не любят рисковать своими вложениями, этот вариант является наиболее привлекательным для того, чтобы один раз вложить средства и быть уверенным, что на них никак не повлияет кризис или другие колебания на фондовом рынке нашей страны.

Более 67% вкладчиков доверяют именно этому драгоценному металлу. В банках все популярней становиться услуга вкладов в золотые слитки. С их помощью можно сохранить крупную сумму денег и получить отличный пассивный доход.

Куда лучше вложить рубли под высокий процент с гарантией без рисков: обзор топ-5 лучших банков

Чтобы понять, куда вкладывать капитал, стоит ознакомиться с рейтингом банков, составленным на основе экспертных мнений и отзывов потребителей.

В какой банк лучше вложить средства под гарантированные проценты

Специалисты рекомендуют вкладывать средства в «Тинькофф Банк», «Совкомбанк», «ЮниКредит Банк», УБРиР и «Абсолют Банк». О каждой из этих финансовых организаций стоит рассказать подробнее.

Тинькофф Банк

Отечественный банк, созданный Олегом Тиньковым. На территории РФ нет ни одного отделения, что значит полный переход на дистанционное обслуживание.

Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. руб., максимальная ставка — 7%. Существует возможность пополнения депозита и частичного снятия денег, что прописывается в договоре. Проценты по вкладу подвергаются капитализации или переводятся на отдельный счет.

Совкомбанк

Организация основана в СССР в 1990 г., входит в перечень 20 крупнейших банков страны. Минимальная сумма депозита составляет 30 тыс. руб., максимальная доходность — 7,6% годовых. Право пополнять счет вкладчик имеет, а частично снимать деньги с него — нет.

Прибыль выплачивается по окончании периода. Если расторгнуть договор раньше назначенного срока, проценты за 3 месяца, полгода и полное количество лет сохранятся.

ЮниКредит Банк

Европейская компания появилась в России больше 15 лет назад. Сегодня это крупнейшее кредитное учреждение в стране с зарубежным капиталом. Ставки по вкладам варьируются от 0,2 до 8,35%. Они зависят от разных факторов: выбранной валюты, срока, суммы и способа начисления дохода. На официальном сайте организации находится калькулятор, с помощью которого можно выбрать подходящий депозит.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР обслуживает клиентов в более 1,5 тыс. филиалов, расположенных в разных регионах России. Ставка достигает 11% годовых, но увеличивается на 1% при открытии депозита через интернет. При этом клиент самостоятельно выбирает, как использовать прибыль: капитализировать или получать на карточный счет.

Еще одно преимущество — это бесплатное подключение к системе интернет-банкинга.

Абсолют Банк

Организация существует на отечественном рынке с 1993 г. Она предлагает открыть вклады с годовым доходом до 8,5% и выплатой по истечении срока договора. К недостаткам относят отсутствие возможности пополнения и частичного снятия, а также минимальный порог в размере 30 тыс. руб.

Часто задаваемые вопросы

Что лучше – недвижимость или инвестиции?

.Если есть достаточное количество миллионов, можно ставить на покупку объекта и арендные доходы. При небольшой сумме перспективно вкладывать в развивающийся бизнес (краудинвестинг с невысоким пороговым взносом) или ценные бумаги.

Какой вид инвестиций выбрать для начала?

Это зависит от цели. Для регулярного дохода и роста капитала рекомендуется вкладывать в коммерческую недвижимость и акции. Для безопасности средств и стабильного небольшого дохода подойдут облигации и сдача в аренду жилья.

Есть ли варианты для небогатых граждан?

На самом деле начать можно с одной тысячи рублей

Многие ценные бумаги стоят не более 1-2 тысяч:Сбербанк – акции стоят около 300 рублей, продаются лотами по 10 штукЯндекс – стоимость 1 акции – около 5000Газпром – от 290.Регулярная покупка даже единичных бумаг в итоге даст результат, но важно терпение. Тратить нужно понемногу, но постоянно – через несколько лет сформируется настоящий портфель

Какие акции или облигации стоит купить, чтобы что-то начисляли?

Начать стоит с голубых фишек – бумаг, на которые всегда есть спрос: Яндекс, АЛРОСА, Роснефть, Сбербанк, МТС и другие.Цена акций – от 2 до 5 тысяч. Более дешевые продаются пакетами по несколько штук. Достаточно тратить сумму в указанном диапазоне раз в месяц, чтобы всего за год собрать солидное количество. Среди голубых фишек достаточно компаний, которые известны аккуратными выплатами дивидендов.Облигации также достойны внимания – они доходны и надежны. Эксперты рекомендуют покупать акции компаний, потому что федеральные бумаги заметно снизили ставки

Среди выгодных эмитентов:СбербанкРЖДРоснефть и другие.Можно также обратить внимание на ПИФы – это более рискованная покупка, но доступная. Некоторые паи стоят не больше 5 тысяч

С какой суммой можно начать инвестировать?

Достаточно 10 тысяч. На эти деньги можно купить десять акций или облигаций, или несколько лотов, например, Сбербанка. Получится небольшой портфель, в который затем постепенно добавляются другие ценные бумаги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector